Fair Practice Code – Tamil

Fair Practice Code

Shiksha Financial Services India Private Limited is a Non Deposit Taking NBFC registered with the Reserve Bank of India. It uses the brand name Shiksha Finance to communicate with its customers.

English

A) பின்னணி

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, (RBI), அதன் அறிவிப்பு எண் DNBS (PD) CC எண்.80/03.10.042/2005- 06 தேதியிட்ட செப்டம்பர் 28, 2006, பின்னர் பல்வேறு அறிவிப்புகள் மூலம் நியாயமான நடைமுறைகள் பற்றிய விரிவான வழிகாட்டுதல்களை பரிந்துரைத்துள்ளது. அனைத்து வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களின் (NBFCs) இயக்குநர்கள் குழுவால் வடிவமைக்கப்பட்டு அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும். இவை அனைத்தும் ஜூலை 1, 2015 தேதியிட்ட கடைசி முதன்மை சுற்றறிக்கையில் – நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீடு அறிவிப்பு எண் DNBR.(PD).CC.No.054/03.10.119/2015-16 இல் ஒருங்கிணைக்கப்பட்டுள்ளது.

ஷிக்ஷா நியாயமான நடைமுறைக் குறியீட்டில் உறுதியாக உள்ளது, மேலும் இந்த நியாயமான நடைமுறைக் குறியீட்டின் ஆவி மற்றும் அதன் வணிகத்திற்கு அது பொருந்தக்கூடிய விதத்தில் பின்பற்ற வேண்டும்.

B) குறிக்கோள்

நியாயமான நடைமுறைகள் குறியீடு வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் நிதி வசதிகள் மற்றும் சேவைகள் தொடர்பாக நிறுவனத்தால் பின்பற்றப்படும் நடைமுறைகளின் பயனுள்ள கண்ணோட்டத்தை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் பெற வேண்டிய நிதி வசதிகள் மற்றும் சேவைகள் குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க, நிறுவனம் அனுமதிக்கும் மற்றும் வழங்கக்கூடிய எந்தவொரு கடனுக்கும் பொருந்தும்.

C) பொருந்தக்கூடிய தன்மை

ஷிக்ஷா ஃபைனான்ஸ், நியாயமான நடைமுறைக் குறியீட்டை (FPC) செயல்படுத்துவது முழு அமைப்பின் பொறுப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்யும். கடன் பெறுதல், செயலாக்கம், சேவை செய்தல் மற்றும் வசூல் நடவடிக்கைகள் உட்பட அதன் செயல்பாடுகளின் அனைத்து அம்சங்களிலும் நியாயமான கடன் நடைமுறைகள் பொருந்தும். FPCக்கான அதன் அர்ப்பணிப்பு பொறுப்புக்கூறல், பயிற்சி, கண்காணிப்பு, உள் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் தொழில்நுட்பத்தின் உகந்த பயன்பாடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிரூபிக்கப்படும்.

குறியீடு அதன் இணையதளத்திலும் அதன் கிளைகளிலும் காட்டப்பட்டு கிடைக்கும்.

D) பாகுபாடு இல்லாத கொள்கை

ஜாதி, நிறம், மதம், இனம், மதம், பாலினம் அல்லது ஊனமுற்றோரின் அடிப்படையிலான பாகுபாடு இல்லாமல், எங்கள் வாடிக்கையாளர்களையும் ஊழியர்களையும் கண்ணியத்துடன் நடத்துவோம்.

நமக்காகவோ அல்லது எங்கள் சார்பாகவோ செயல்படும் எங்கள் பணியாளர்கள் மற்றும் நபர்கள் இந்த குறியீட்டை நடைமுறைக்குக் கொண்டு வருவதற்கு நோக்குநிலையுடனும் பயிற்சியுடனும் இருப்பதை உறுதிசெய்ய வெளிப்படையான மற்றும் தொழில்முறை நிர்வாக முறையை இணைத்துக்கொள்ளுங்கள்.

எங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த நடத்தை விதிகள் மற்றும் அதன் அமலாக்கம் பற்றி கற்பிக்கவும்.

இ) கடன் விண்ணப்பம் மற்றும் அதன் செயலாக்கம்

கடன் வாங்குபவருக்கு SMS உட்பட அனைத்து தகவல்தொடர்புகளும் உள்ளூர் மொழியில் அல்லது கடன் வாங்கியவர் புரிந்துகொள்ளும் மொழியில் இருக்க வேண்டும்.
கடன் விண்ணப்பப் படிவங்கள் கடன் வாங்குபவரின் ஆர்வத்தைப் பாதிக்கும் தேவையான தகவல்களை உள்ளடக்கியிருக்கும், இதனால் மற்ற NBFC கள் வழங்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் அர்த்தமுள்ள ஒப்பீடு செய்யப்பட்டு, கடன் வாங்கியவர் தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க முடியும். கடன் விண்ணப்பப் படிவம் விண்ணப்பப் படிவத்துடன் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய ஆவணங்களைக் குறிக்கும்.
அனைத்து கடன் விண்ணப்பங்களின் ரசீதுக்கான ஒப்புகை வாடிக்கையாளர்களுக்கு தெரிவிக்கப்படும்.

F) கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விதிமுறைகள் / நிபந்தனைகள்

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விதிமுறைகள்/நிபந்தனைகள் கடன் வாங்கியவருக்கு எழுத்துப்பூர்வமாகத் தெரிவிக்கப்படும், கடன் வாங்கியவர் புரிந்துகொள்ளும் மொழியிலேயே ஒப்புதல் கடிதம் அல்லது மற்றபடி, வருடாந்திர வட்டி விகிதம் மற்றும் முறை உள்ளிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் கடன் வாங்கியவருக்குத் தெரிவிக்கப்படும். அதன் விண்ணப்பம் மற்றும் கடன் வாங்கியவர் இந்த விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஏற்றுக்கொண்டதை அதன் பதிவில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

G) விதிமுறைகள் / நிபந்தனைகளில் மாற்றங்கள் உட்பட கடன்களை வழங்குதல்

கடன் வாங்குபவருக்கு உள்ளூர் மொழியிலோ அல்லது கடன் வாங்கியவர் புரிந்துகொள்ளும் மொழியிலோ கடன் வழங்கல் அட்டவணை, வட்டி விகிதங்கள், சேவைக் கட்டணங்கள், முன்பணம் செலுத்தும் கட்டணங்கள் போன்ற விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் ஏதேனும் மாற்றம் இருந்தால் தெரிவிக்கவும்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் எதிர்காலத்தில் செயல்படுத்தப்படும்.
ஒப்பந்தத்தின் கீழ் பணம் செலுத்துதல் அல்லது செயல்திறன் திரும்பப் பெறுதல் / விரைவுபடுத்துதல் ஆகியவை கடன் ஒப்பந்தத்துடன் இணக்கமாக இருக்க வேண்டும்.
அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளையும் திருப்பிச் செலுத்தும்போது அல்லது கடன் வாங்குபவருக்கு எதிரான வேறு ஏதேனும் உரிமைகோரலுக்கு ஏதேனும் சட்டப்பூர்வ உரிமை அல்லது உரிமைக்கு உட்பட்டு கடன் நிலுவைத் தொகையை உணர்ந்து அனைத்துப் பத்திரங்களையும் விடுவிக்கவும். அத்தகைய செட் ஆஃப் உரிமையைப் பயன்படுத்த வேண்டுமென்றால், கடன் வாங்குபவருக்கு அதைப் பற்றிய முழு விவரங்களுடன் அறிவிப்பு கொடுக்கப்படும்.

மீதமுள்ள உரிமைகோரல்கள் மற்றும் தொடர்புடைய உரிமைகோரல் தீர்க்கப்படும் வரை/பணம் செலுத்தப்படும் வரை பத்திரங்களைத் தக்கவைத்துக்கொள்ள நமக்கு உரிமையுள்ள நிபந்தனைகள்.

பொது

தவிர கடன் வாங்குபவரின் விவகாரங்களில் நிறுவனம் தலையிடுவதைத் தவிர்க்கும்

கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் வழங்கப்பட்ட நோக்கங்கள் (இல்லையென்றால்

கடன் வாங்கியவரால் முன்னர் வெளியிடப்படாத புதிய தகவல், கவனத்திற்கு வந்துள்ளது

கடன் வழங்குபவர்).

கடன் வாங்கியவரிடமிருந்து கடன் கணக்கை மாற்றுவதற்கான கோரிக்கை ரசீது கிடைத்தால்,

ஒப்புதல் அல்லது மற்றபடி அதாவது நிறுவனத்தின் ஆட்சேபனை, ஏதேனும் இருந்தால், அதற்குள் தெரிவிக்கப்படும்

கோரிக்கை பெறப்பட்ட நாளிலிருந்து 21 நாட்கள். அத்தகைய பரிமாற்றம் வெளிப்படையானதாக இருக்க வேண்டும்

சட்டத்துடன் இணக்கமான ஒப்பந்த விதிமுறைகள்.

H) டிஸ்பர்சல் கண்காணிப்பு / மேற்பார்வை

வாடிக்கையாளர்களுடன் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய மொழியிலும் கண்ணியமான முறையிலும் தொடர்பு கொள்ளவும், வாடிக்கையாளர்களின் நம்பிக்கை மற்றும் நீண்ட கால உறவை வளர்ப்பதில் எந்த முயற்சியும் எடுக்க வேண்டாம்.
கிளையன்ட் இயல்புநிலையில் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட மற்றும் கட்டம் கட்டப்பட்ட செயல்முறையை வைத்திருக்கவும்.
நிலுவைத் தொகையை வசூலிப்பதற்காக வாடிக்கையாளர்களின் இடத்திற்குச் செல்லும் போது கண்ணியம் மற்றும் அலங்காரத்தைப் பேணுதல்.
நிலுவைத் தொகையை வசூலிக்க அழைப்புகள்/வருகைகளைச் செய்வதற்கு குடும்பத்தில் ஏற்படும் துயரம் அல்லது பிற பேரிடர் நிகழ்வுகள் போன்ற பொருத்தமற்ற சந்தர்ப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்.
எந்த விதமான அச்சுறுத்தல் அல்லது வன்முறையைப் பரிந்துரைக்கும் எந்தவொரு நடத்தையையும் தவிர்க்கவும்.

I) வாடிக்கையாளர் தகவலின் தனியுரிமை

பின்வரும் சூழ்நிலைகளைத் தவிர தனிப்பட்ட வாடிக்கையாளர் தகவலை கண்டிப்பாக ரகசியமாக வைத்திருங்கள்:

அத்தகைய வெளிப்பாடு குறித்து வாடிக்கையாளருக்கு தெரிவிக்கப்பட்டு அனுமதி பெறப்பட்டுள்ளது.
அவ்வாறு செய்வது சட்டப்பூர்வமாக தேவைப்படுகிறது.
கேள்விக்குரிய கட்சி வாடிக்கையாளரால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது.

இந்த நடைமுறை நிதி நிறுவனங்களிடையே வழக்கமாக உள்ளது மற்றும் பரஸ்பர அடிப்படையில் (கிரெடிட் பீரோ போன்றவை) நெருங்கிய குழுவிற்கு கிடைக்கிறது.

J) புகார் மறுசீரமைப்பு பொறிமுறை

செயல்பாட்டு மட்டத்தில், தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலனுக்காக, வணிகம் நடைபெறும் அனைத்து கிளைகளிலும் / இடங்களிலும் குறை தீர்க்கும் நடைமுறையின் பின்வரும் விவரங்களை முக்கியமாகக் காட்சிப்படுத்தவும்.
வாடிக்கையாளர்களின் குறைகளைப் பதிவு செய்வதற்கான கட்டணமில்லா எண்ணுக்கு விண்ணப்பப் படிவம்/அனுமதிக் கடிதம்/ கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்கப்பட்ட பிற ஆவணம் தெரிவிக்கப்படும். கூடுதலாக, ஒரு தனி மின்னஞ்சல் ஐடி உருவாக்கப்படும், அங்கு வாடிக்கையாளர் தங்கள் குறைகளை மின்னஞ்சல் மூலம் அனுப்பலாம்.
புகாரை பரிசோதித்த பிறகு, வாடிக்கையாளர் அதன் பதிலை அனுப்ப நிறுவனம் முயற்சிக்கும், பதிலில் அவர் திருப்தியடையவில்லை என்றால், அவர் உயர்ந்த நிலைக்கு செல்லலாம்.
அனைத்து கிளைகளிலும் / நிறுவனத்தின் தலைமை அலுவலகத்திலும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு விரிவாக்க வழிமுறை மற்றும் குறை தீர்க்கும் அதிகாரி (பெயர் மற்றும் தொடர்பு விவரங்கள் உட்பட) பற்றி அறிவிக்கும் அறிவிப்பு வெளியிடப்படும்.

கிளை நிலை வாடிக்கையாளர் சேவை

ஷிக்ஷா கிளைத் தலைவர் தலைமையில் கிளை அளவிலான வாடிக்கையாளர் சேவையை அமைத்துள்ளது. வங்கியின் உள் ஒம்புட்ஸ்மேன்

1வது நிலை: கிளை நிலை வாடிக்கையாளர் சேவை

வாடிக்கையாளர்களின் அனைத்து புகார்கள் / குறைகள் கிளை மேலாளர் / பொறுப்பு அதிகாரிக்கு தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.

7 நாட்களுக்குள் அவர்களால் எடுக்கப்பட்ட பதில் / நடவடிக்கை திருப்தியளிக்கவில்லை என்றால், வாடிக்கையாளர்கள் விஷயத்தை இரண்டாவது நிலைக்கு அதிகரிக்கலாம்

HO நிலை வாடிக்கையாளர் சேவை

2வது நிலை: சம்மந்தப்பட்ட சிக்கலின் விவரங்களை விளக்கி தலைமை வாடிக்கையாளர் சேவைக்கு எழுதுதல், வாடிக்கையாளர் சேவையைத் தொடர்பு கொள்ளவும்

ஷிக்ஷா ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் இந்தியா பிரைவேட் லிமிடெட்

3வது தளம் எண். 497, கட்டிமா இசானா மால், பூந்தமல்லி உயர் சாலை,

அரும்பாக்கம், சென்னை – 600 106.

தொடர்பு எண்: 044-61916600, மின்னஞ்சல் ஐடி: service@shikshafinance.com

3வது நிலை: 10 நாட்களுக்குள் புகார் தீர்க்கப்படாவிட்டால், தயவுசெய்து தொடர்பு கொள்ளவும்:

கார்ப்பரேட் அலுவலகத்தில் குறைகளை நிவர்த்தி செய்தல் – மூன்றாம் நிலை

திரு. சம்பத்குமார் டி.ஏ

குறை தீர்க்கும் அலுவலர்

ஷிக்ஷா ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் இந்தியா பிரைவேட் லிமிடெட்

3வது தளம் எண். 497, கட்டிமா இசானா மால், பூந்தமல்லி உயர் சாலை,

அரும்பாக்கம், சென்னை – 600 106.

தொடர்பு எண்: 044- 61916600 / 9384002130, மின்னஞ்சல் ஐடி: sampathkumar.ta@shikshafinance.com

கே) இந்திய ரிசர்வ் வங்கி – வங்கி குறைதீர்ப்பாளன் (2006) மற்றும் ஒருங்கிணைந்த ஒம்புட்ஸ்மேன் (2021) திட்டம்

ரிசர்வ் வங்கியின் ஒருங்கிணைந்த ஒம்புட்ஸ்மேன் திட்டம், 2021 இன் படி, சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனம் தனது பிரதிநிதித்துவத்தைப் பெற்ற 30 நாட்களுக்குள் பதில் கிடைக்காவிட்டால் அல்லது புகாரை நிராகரித்தால், வாடிக்கையாளர் தனது புகாரை வங்கி குறைதீர்ப்பாளரிடம் தாக்கல் செய்யலாம். அல்லது RE மூலம் அவருக்கு அளிக்கப்பட்ட பதிலில் புகார்தாரர் திருப்தியடையவில்லை.

மேலே உள்ள திட்டத்திற்கு இணங்க, வாடிக்கையாளர்கள் 30 நாட்களுக்கு எங்களிடம் இருந்து கேட்கவில்லை என்றால் அல்லது மேலே உள்ள சேனல்கள் அல்லது ஷிக்ஷா ஃபைனான்ஸ் மூலம் நியமிக்கப்பட்ட தனிநபர்கள் வழங்கிய தீர்மானத்தில் வாடிக்கையாளர்கள் திருப்தி அடையவில்லை என்றால், தயவுசெய்து வங்கி குறைதீர்ப்பாளரை தொடர்பு கொள்ளவும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் எஃப்ஐக்கள் திருப்திகரமான சேவையை வழங்குவதைக் கவனிப்பதற்காக நியமிக்கப்பட்ட சட்டப்பூர்வ அமைப்பு. ஷிக்ஷா இணையதளத்தில் (https://shikshafinance.com/) விரிவான குறிப்பு உள்ளது அல்லது வாடிக்கையாளர்கள் அதை http://www.rbi.org.in மூலம் பார்க்கலாம்.

RBI-Ombudsman திட்டத்திற்கு விரிவாக்கம், 2021.

30 நாட்களுக்குள் புகார் தீர்க்கப்படாவிட்டால், ரிசர்வ் வங்கி ஒருங்கிணைந்த குறைதீர்ப்புத் திட்டம், 2021ஐத் தொடர்பு கொள்ளவும்:

புகார்களை ஆன்லைனில் https://cms.rbi.org.in இல் உள்ள ஒம்புட்ஸ்மேனின் புகார் போர்ட்டல் மூலம் பதிவு செய்யலாம்.
CRPC@rbi.org.in என்ற மின்னஞ்சல் மூலமாகவும் புகார்களை பதிவு செய்யலாம்.

அல்லது இயற்பியல் முறையில் அனுப்பப்படும்

‘மையப்படுத்தப்பட்ட ரசீது மற்றும் செயலாக்க மையம்’

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி,

4வது தளம், பிரிவு 17, சண்டிகர் – 160017

கூடுதலாக, கட்டணமில்லா தொலைபேசி எண் – 14448 (காலை 9:30 முதல் மாலை 5:15 வரை) – இந்தி, ஆங்கிலம் மற்றும் எட்டு பிராந்திய மொழிகளிலும் தொடங்கப்பட்டு, பிற இந்தியர்களையும் உள்ளடக்கும் வகையில் விரிவுபடுத்தப்படும். சரியான நேரத்தில் மொழிகள்.
தொடர்பு மையம் ரிசர்வ் வங்கியின் மாற்று குறைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கான வழிமுறைகள் மற்றும் புகார்தாரர்களுக்கு புகாரை தாக்கல் செய்வதில் வழிகாட்டுதல் பற்றிய தகவல்/விளக்கங்களை வழங்கும்.
திட்டத்தின் நகல் RBI இணையதளத்திலும் CMS போர்ட்டலிலும் (https://cms.rbi.org.in) கிடைக்கும்.

எல்) வட்டி விகிதங்கள், செயலாக்கம் மற்றும் பிற கட்டணங்களை நிர்ணயிப்பதற்கான கொள்கை

ஷிக்ஷா ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் இந்தியா பிரைவேட் லிமிடெட், எடையுள்ள சராசரி நிதி செலவுகள், ஒதுக்கப்படாத மேல்நிலைகள் மற்றும் ALM பொருத்தமின்மைக்காக மேலும் சரிசெய்யப்படும் பிற நிர்வாகச் செலவுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு வட்டி விகிதங்களுக்கு வருவதற்கான அதன் சொந்த மாதிரியைக் கொண்டுள்ளது.

குறிப்பிட்ட விகிதம் அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது. வெவ்வேறு வாடிக்கையாளரால் ஒரே காலப்பகுதியில் ஒரே தயாரிப்பு மற்றும் தவணைக்காலத்திற்கான வட்டி விகிதம் தரப்படுத்தப்பட வேண்டியதில்லை. மேற்கூறிய காரணிகளின் ஏதேனும் அல்லது கலவையைப் பொறுத்து வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர்களுக்கு இது மாறுபடலாம்.

வட்டி விகிதங்கள் நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடிப்படையில் வழங்கப்படலாம் மற்றும் இருப்பு முறையைக் குறைப்பதன் மூலம் வசூலிக்கப்படும்.

வெவ்வேறு தயாரிப்புகள் / பிரிவுகளுக்கு மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு ஓய்வுக்கு வட்டி விதிக்கப்படலாம்.

வட்டி விகிதங்கள் / வட்டி வகை வாடிக்கையாளர்களுக்கு அனுமதி / கடன் பெறும் நேரத்தில் தெரிவிக்கப்படும் மற்றும் வட்டி மற்றும் அசல் நிலுவைத் தொகைக்கான EMI பகிர்வு வாடிக்கையாளருக்குக் கிடைக்கும்.

சாதாரண வட்டியைத் தவிர, ஏதேனும் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துவதில் தாமதம் அல்லது தவறினால் நிறுவனம் கூடுதல் / அபராதக் கட்டணங்களை விதிக்கலாம். வெவ்வேறு தயாரிப்புகள் அல்லது வசதிகளுக்கான இந்தக் கூடுதல் அல்லது அபராதக் கட்டணங்கள் அந்தந்த வணிகம் / தயாரிப்புத் தலைவர்களால் தீர்மானிக்கப்படும்.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் எதிர்காலத்தில் இருக்கும், மேலும் வட்டி அல்லது பிற கட்டணங்களின் மாற்றம் குறித்த அறிவிப்பு வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு முறையில் மற்றும் பொருத்தமாக கருதப்படும் முறையில் (SMS, மின்னஞ்சல், வெஸ்பைட்) தெரிவிக்கப்படும்.

கட்டணங்களைத் தீர்மானிக்கும் போது, சந்தையில் போட்டியாளர்கள் பின்பற்றும் நடைமுறைகளும் கவனத்தில் கொள்ளப்படும்.